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Wie wird Blockchain unseren Umgang mit Geld verändern?

Blockchain, Blockchain, Blockchain… Der Hype um dieses Thema rei√üt nicht ab. Das Unverst√§ndnis und der Respekt gegen√ľber der Technologie aber auch nicht. In den letzten Wochen haben wir Ihnen bereits erkl√§rt, was die Blockchain Technologie ausmacht und welche Blockchain Anwendungen es gibt.
Die Blockchain könnte -laut vieler Experten- das Bankgeschäft grundlegend verändern. Unter anderem weil die Technologie die Grundlage vieler digitaler Währungen ist, weckt sie das Interesse von nationale und internationale Banken.

Banken und Blockchain ‚Äď Wie passt das zusammen?

Theoretisch k√∂nnten die Blockchains die Gro√übanken √ľberfl√ľssig machen und deren Macht einschr√§nken. Denn die Grundidee ist, dass der Mittelsmann bei Transaktionen und Gesch√§ften weg f√§llt. Mehr Anonymit√§t und Dezentralit√§t war das urspr√ľngliche Ziel¬†der Blockchains. Denn vor allem zur Zeiten der Finanzkrise -und Geburtsstunde der Blockchain- schien eine Finanzwelt ohne Banken sehr attraktiv.
Doch momentan ist eher das Gegenteil der Fall. Banken hoffen mit der neuen Technologie enorme Kosten- und Zeitersparnisse zu verbuchen. Vor allem die digitale W√§hrung Bitcoin ist f√ľr Banken interessant. Somit befassen sich die bekannten Gro√übanken, aber auch Startups, mehr und mehr mit dem Thema Blockchain Banking.
Niemand m√∂chte den Zug ‚ÄěBlockchain‚Äú verpassen ‚Äď auch wenn noch nicht klar ist, wo dieser Zug genau hinf√§hrt.
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Experten erwarten, dass die Technologie weitreichende strukturelle Veränderungen im Bankensektor hervorruft. Doch bis es soweit ist, muss auf dem Gebiet noch viel investiert und geforscht werden. Vor allem die spanische Bank Santander investiert in die Technologie. Doch auch die Deutsche Bank ist sich bewusst, dass Blockchain Banking ein wichtiger Teil der Zukunft ist.
Das US-amerikanische Startup ‚ÄěR3 CEV‚Äú ist eines der gr√∂√üten Unternehmen, im aufstrebenden Blockchain-Business. 42 Banken, darunter auch die Deutsche Bank und die Commerzbank, haben sich an dem Unternehmen beteiligt. Das Business will ein globales Finanz-Netwerk f√ľr alle Banken aufbauen.

Wie können Banken vom Blockchain profitieren?

Blockchain ist die Struktur der dezentralen Datenbank hinter der digitalen W√§hrung Bitcoin. Dieses dezentrale System nimmt den Banken den direkten Einfluss auf Transaktionen. Somit k√∂nnen¬†Transaktion direkt zwischen zwei Parteien durchgef√ľhrt werden und es gibt einen¬†direkten Transfer vom Geldgeber zum Empf√§nger. Alle Transaktionen werden auf einer Vielzahl von Rechnern in Blocks gespeichert und miteinander verkettet. Theoretisch entf√§llt die traditionelle Aufgabe der Bank also dadurch.
Interessant f√ľr die Banken ist auf jeden Fall die Transparenz und Unver√§nderlichkeit und die damit verbundene Unbeeinflussbarkeit¬†der Blockchains. Betrug w√§re nahezu unm√∂glich, da die Datenketten aufeinander aufbauen und nicht ge√§ndert werden k√∂nnen.
Viele Transaktionen k√∂nnten zudem deutlich schneller und kosteng√ľnstiger durchgef√ľhrt werden. Sicheres Banking in Echtzeit versprechen sich viele Forscher heute von Blockchain. Effizienz ist das Stichwort!
Auch die Deutsche Bank wei√ü √ľber die Brisanz vom Blockchain Banking. Doch w√§hrend andere Banken, wie zum Beispiel die spanische Bank Santander, stark in Blockchain und Forschung zu dem Thema investiert, h√§lt sich die Deutsche Bank bedeckt. Ein dezentrales System indem die Transaktionen von einem anonymen Netzwerk kontrolliert werden, widerstrebt der Bank.
Die Mehrheit der Banken in Deutschland denkt √§hnlich. Wie eine Umfrage der Unternehmensberatung pwc herausgefunden hat, sind 68% der F√ľhrungskr√§fte in deutschen Bank wenig oder gar nicht mit der Blockchain Technologie vertraut. Die Studie zeigt, dass das Thema als sehr relevant angesehen wird, aber trotzdem lieber abgewartet wird. Das ist erstaunlich, denn zur gleichen Zeit gaben 63% der Manager an, der Meinung zu sein, dass das Thema innerhalb der n√§chsten 10 Jahre Auswirkungen auf ihr Gesch√§ftsmodell haben wird.
Interessant ist, dass kleinere Banken sich eher mit dem Blockchain Banking beschäftigen und in die Technologie investieren. Sie sind einen Schritt voraus und beschäftigen sich im Schnitt ein Jahr mehr mit Blockchain als die großen Häuser.

Was ändert sich bei den Banken genau?

Interessant ist die Blockchain Technologie f√ľr den Vertragsabschluss zwischen Bank und Kunde. Es geht um sogenannte ‚ÄěSmart Contracts‚Äú. Diese f√ľhren automatische eine Aktion aus, sobald bestimmte Bedingungen erf√ľllt werden.¬†Eine offene Blockchain w√§re f√ľr die traditionellen Banken jedoch nicht denkbar, sondern eher ein geschlossenes System. Dort sind¬†nur bestimmte Teilnehmer Mitglied der Blockchain, um die Transaktionen zu best√§tigen.
Blockchain k√∂nnte die Zahlungsstrukturen komplett √§ndern und viele Kosten, wie z.B. f√ľr Bearbeitung und Abwicklung, streichen. So k√∂nnen¬†vergleichsweise hohen Kosten f√ľr die Abwicklung kleine Betr√§gen reduziert werden.
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Die Forschung besch√§ftigt sich au√üerdem mit der Entwicklung eines,¬†von der Notenbank unabh√§ngige, W√§hrungssystemes. F√ľr die Bankkunden k√∂nnte die Blockchain Technologie den Vorteil haben, dass Transaktionen au√üerhalb des klassischen Systems m√∂glich werden. Das k√∂nnten beispielsweise die Aufhebung von Geb√ľhren bei Auslands√ľberweisungen bedeuten.

Wo liegen die Schwierigkeiten beim Blockchain Banking?

Blockchain ist immer noch ein vages Themen mit nicht klar definierten Grenzen. Daher gibt es einige Schwierigkeiten mit der Technologie.
Die Probleme der (deutschen) Banken liegen an fehlenden Investitionen, fehlenden Ansprechpartnern und fehlender Expertise in diesem Gebiet. Die Unternehmen warten ab, bis sich die Konkurrenz zu dem Thema bewegt. Genau wie beim Internet of Things wissen die Unternehmen √ľber die Wichtigkeit der Technologie, z√∂gern aber bei der Umsetzung.
Jedoch liegt die gr√∂√üte Schwierigkeit des Blockchain Bankings in der Umsetzung. Eine Blockchain Handlung verbraucht extrem viel Strom und nimmt viel Zeit in Anspruch. Denn die vielen Verkn√ľpfungen und gegenseitigen Best√§tigungen im System machen es zwar sicher, aber zur gleichen Zeit langsam.
Schon jetzt, wo der Markt noch ein Nischenmarkt ist, scheinen die Kapazitäten ausgeschöpft. Die Hauptprobleme liegt an fehlendem Speicherplatz. Außerdem ist das Blockchain Banking zwar dezentral und unabhängig, aber dadurch gibt es keine einheitliche Standards oder rechtliche Rahmenbedingungen.
Auch kann man (noch) nicht von Blockchain als akzeptiertes Zahlungsmittel sprechen. Es gibt nicht genug Annahmestellen f√ľr die Bitcoin W√§hrung. Zudem werden die digitale W√§hrung meist direkt wieder in nationale W√§hrungen umgetauscht. Der Kurs unterliegt starken Schwankungen und eignet sich somit (noch) nicht als Anlage zum Sparen. Auch an der IT Sicherheit muss weiter geforscht werden.
Letztendlich ist die Blockchain Technologie ein sehr komplexes Thema, welches noch im Anfangsstadium der Entwicklung steckt. Wie wir sehen, ist die Umsetzung kompliziert, doch die Technologie hat Potential. Das¬†Blockchain Banking w√ľrde unsere Banken deutlich effizienter machen, aber bis heute fehlt es an einem gro√üen Erfolgsprojekt. Wir d√ľrfen gespannt sein, wie die Zukunft aussehen wird!

Proyecto Digital

Verfasst von

Yeeply
Yeeply

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